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La côte de crédit
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Un rêve brisé pour 7$.

Vous avez changé d’adresse ? Avez-vous pensé à faire suivre votre courrier à votre nouvelle demeure ?

Triste histoire que celle de Gabriel, un de mes clients qui, à cause d’un petit oubli, ne peut plus acheter en son nom (et avant plusieurs années) l’immeuble à revenus qu’il convoitait.

Voici ce qui lui est arrivé : il venait de déménager de Québec à Montréal, mais avait oublié de souscrire au service de Postes Canada (89$ soit environ 7$ par mois) assurant le réacheminement de son courrier à sa nouvelle adresse. Ses créanciers se voyant dans l’impossibilité de le rejoindre, Gabriel s’est vu octroyer une très mauvaise cote de crédit. Il a ainsi perdu son pouvoir d’achat pour une maison, un immeuble à revenus et une voiture, réduisant à néant son rêve dans la prochaine année de posséder à lui seul un immeuble à revenus même s’il possédait la mise de fonds. Vous auriez dû voir Gabriel et la honte qu’il avait lorsqu’il m’a raconté son histoire, il n’était pas très fier de lui.

Que lui reste-t-il à faire? Rebâtir son crédit et mettre de côté (pour un temps), sa passion de l’immobilier. Il peut aussi trouver un partenaire qui pourra être capable de se qualifier pour un prêt.

De quoi est constitué un dossier de crédit ?

Un dossier de crédit est un genre de bulletin décrivant la capacité d’une personne à gérer ses finances. Il est composé d’informations personnelles résumant ses expériences dans le monde du crédit. Ces informations sont analysées statistiquement et traduites en un pointage de crédit (pointage FICO). Le pointage d’une personne correspond à une valeur numérique se situant entre 300 à 900 points. Plus ce pointage est élevé, plus le degré de solvabilité vis-à-vis les banques et institutions de crédit est intéressant. Une valeur de 650 et plus permet généralement l’obtention d’un prêt lorsque la personne détient un emploi stable.

Réviser sa cote de crédit

Équifax.ca et Transunion.ca sont les deux compagnies principales d’évaluation du crédit pouvant être consultées au Canada. Pour environ 25$, une personne peut accéder à son pointage et au détail de ses prêts et cartes de crédit.

Sans dettes ni crédit, comment se porte mon dossier ?

Les institutions financières n’aiment malheureusement pas voir un dossier de crédit vierge. Un individu sans historique est considéré comme un nouveau-né, autant dans la vie qu’en matière de crédit. C’est pourquoi chaque fois qu’un de mes enfants atteint 18 ans, le lendemain nous faisons une demande de crédit en son nom pour bâtir son crédit. Cela habitue l’adolescent aussi à bien gérer son crédit. Je n’ai eu aucun problème de surconsommation avec mes enfants lorsqu’ils ont reçu leur première carte de crédit.

Quoi faire pour garder un bon crédit?

  1. Faites toujours suivre votre courrier à votre nouvelle adresse.
  2. Faites-vous un devoir de vérifier, chaque année, votre pointage de crédit.
  3. Si vous trouvez une erreur, exigez qu’on la corrige dans votre dossier.
  4. S’il est trop tard, consultez des professionnels dans le domaine. Ils vous donneront des pistes à suivre afin d’améliorer votre cote de crédit.

 

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